Hemmelig lÄnefinte: Her er fidusen banken ikke vil afslÞre

16x9

Rigtig mange boligejere kan spare tusinder af kroner pÄ at lÊgge deres lÄn om pÄ en mÄde, som bankerne ikke umiddelbart Þnsker at informere deres kund

Rigtig mange boligejere kan spare tusinder af kroner pÄ at lÊgge deres lÄn om pÄ en mÄde, som bankerne ikke umiddelbart Þnsker at informere deres kunder om. Det skriver Jyllands-Posten tirsdag. Her kan du lÊse, om du kan tjene penge pÄ at invitere pÄ en kop kaffe.

Bor du i et omrÄde, hvor boligpriserne er steget, eller har du afdraget meget pÄ din boliggÊld de seneste par Är, kan du med stor sandsynlighed spare tusindvis af kroner om Äret, hvis du opsiger dit nuvÊrende rentetilpasningslÄn og skifter det ud med et nyt.

Og det er egentligt ikke ret kompliceret.

Er man en af de 'heldige' boligejere, der er redet med pÄ opsvinget, har man i Þjeblikket en mulighed for at fÄ halveret et af de vÊsentligste gebyrer pÄ et realkreditlÄn: Bidragssatsen. Og har man et banklÄn, er der endnu flere penge at spare.

Det eneste, man skal gÞre, er at fÄ vurderet sit hus og regne ud, om det kan svare sig at lÊgge sit lÄn om - sÄ enkelt er det.

Du skal dog vÊre vÄgen og selv tage affÊre. De danske banker er nemlig ikke meget for at fortÊlle deres kunder om lÄnefinten, skriver Jyllands-Posten tirsdag.

FĂŠlden du kan falde i
Kort fortalt har mange boligejere fÄet skiftet 'kuponrenten' pÄ deres flekslÄn ud med en anden rente - de er blevet 'spist af' med en ny rente uden, at banken har taget hÞjde for, at frivÊrdien i boligen kunne vÊre steget, siden lÄnet blev optaget.

- Bankerne har givet en rÄdgivning, hvor de har sagt til folk, at de havde mulighed for at Êndre rentetilpasningsperioden fra 1 til 3 Är pÄ deres eksisterende realkreditlÄn. Det gav rigtignok folk en ekstra sikkerhed, for man kan jo ikke vide, om renten stiger eller falder, men problemet er, at man pÄ den mÄde ikke fÄr gjort noget ved den hÞje bidragssats, forklarer Curt Liliegreen, der er sekretariatschef ved BoligÞkonomisk Videncenter.

PÄ den mÄde er mange boligejere gÄet glip af mange tusinde kroner, siger han. SÊrligt boligejerne i Aarhus og KÞbenhavn har haft vind i ryggen de seneste par Är, og de bÞr udnytte, at vÊrdien af deres boliger er steget.

- Det er ikke smÄpenge, vi taler om. I bedste fald kan du pille 0,3 eller 0,4 procent af bidragssatsen og dermed spare 6.000 - 8.000 kroner om Äret efter skat, hvis du konverterer et lÄn pÄ to millioner kroner, siger Curt Liliegreen.

Bidragssatsen fĂžlger frivĂŠrdien
IfÞlge Hans Peter Christensen, der er partner og rÄdgiver i rÄdgivningsvirksomheden Uvildige.dk, bÞr mange boligejere tage rÄdet seriÞst.

Han har anbefalet mange af sine kunder til at invitere realkreditinstituttets vurderingsfolk pÄ visit i privaten - netop fordi boligpriserne er steget flere steder i landet.

Er boligen steget i vĂŠrdi, kan det nemlig hurtigt blive en god forretning.

- Jo mere dit hus er blevet vÊrd - jo stÞrre din frivÊrdi er - desto mindre betaler du i bidragssats. Skulle du have noget lÄn i banken, kan du ogsÄ bruge anledningen til at tage de lÄn og lÊgge dem ind i dit realkreditlÄn, siger Hans Peter Christensen til tv2.dk.

Inviter pÄ en kop kaffe
Fidusen er ret enkel. I bund og grund skal man 'bare' invitere en vurderingsmand pÄ en kop kaffe og efterfÞlgende bede om en lÄneomlÊgning, lyder det fra rÄdgiveren.

- Man kan typisk spare mellem fem og ti procent, det vil sige 5.000 til 10.000 kroner om Äret pr. 100.000 kroner, man fÄr lagt om. BankgÊlden er variabelt forrentet, sÄ det skal sammenlignes med en F1-rente inklusiv bidrag, der lyder pÄ omkring 1 procent, siger Hans Peter Christensen.

Et banklÄn kan nemt have en rente pÄ 6-11 procent, og der er derfor mange penge at spare, hvis man fÄr lÄnet 'lagt' ind i huset, forklarer rÄdgiveren.

Har man kun gÊld gennem sit realkreditinstitut, er besparelsen lidt mindre, men den er ikke uvÊsentlig. Her kan man nemlig barbere en del af sin bidragssats, hvis man fÄr vurderet sit hus og omlÊgger sit lÄn.

- Det er isÊr pÄ afdragsfrie lÄn, at der er meget hÞj bidragssats pÄ de "yderste" belÄningsprocenter. Her kan det vÊre 0,5-1 procent, der kan spares, hvis man eksempelvist fÄr flyttet realkreditlÄnene under en belÄning pÄ 60 procent. SÄ en vurdering, der bliver sat 250.000 kroner hÞjere, hvilket vi har set ske flere gange, kan betyde en besparelse pÄ et par tusinde om Äret, men i mange Är frem, siger rÄdgiveren.

Man skal selv regne efter, om det er en god forretning eller ej, da der altid er omkostninger forbundet med at omlÊgge lÄn, men hvis man alligevel overvejer at lÊgge om, er det bare med at komme i gang, lyder Hans Peter Christensens opfordring.

SĂ„dan gĂžr du:

1. Bed om en vurdering: SpÞrg fÞrst dit eget selskab om at fÄ en ny vurdering af din bolig. Det kan godt vÊre, at man skal vÊre lidt insisterende og sige, at huset er steget i vÊrdi, fordi omrÄdet er steget i vÊrdi, eller hvis du mener, det er i bedre stand, end resten af husene i nabolaget, men man skal ikke tage et nej for gode varer.

2. Inviter indenfor: VÊr opmÊrksom pÄ, at der findes det, der kaldes "kantstensvurderinger", hvor vurderingsmanden nÞjes med at kÞre forbi og kigger fra vejen for at konstatere, at huset findes og ser nogenlunde ud. Her bliver prisen beregnet ud fra gennemsnittet i omrÄdet. Mener du, at dit hus er bedre end gennemsnittet, skal du have dem inden for at bese huset.

3. Byd altid flere pÄ kaffe
Det er altid en god idé at bede andre realkreditinstitutter end sit eget om en vurdering, og der er flere at vÊlge mellem: Totalkredit, Realkredit Danmark, BRFKredit og Nordea Kredit er de fire store realkreditinstitutter i Danmark, som udsteder realkreditlÄn gennem bankerne. Derudover kan man i dag ogsÄ fÄ et sÄkaldt prioritetslÄn i flere af landets banker - et lÄn, der er meget lig et traditionelt flekslÄn. Det er en god idé at fÄ flere vurderinger af sin bolig, for der kan godt vÊre forskel pÄ vurderingerne.

IfĂžlge Hans Peter Christensen kan vurderingerne variere med helt op til 10 procent.

4. Udnyt slagtilbuddene: Det koster typisk omkring 10.000 kroner at opsige sit realkreditlÄn, men mange gange kommer realkreditselskaberne med slagtilbud til potentielt nye kunder. Det kan vÊre en gratis omlÊgning eller en omlÊgning til meget lave omkostninger. Hvis man alligevel ville lÊgge sit lÄn om, er det ifÞlge Hans Peter Christensen oplagt at fÄ omkostninger reduceret ved at skifte realkreditselskab. Det krÊver selvfÞlgelig at vurdering og bidragssatser er mindst lige sÄ gode ved det nye selskab, lyder det.