Sådan låner du penge uden om banken

Se flere afsnit af 'Danskere p√• tvang' TV 2 PLAY Der er ikke officielt lukket for udl√•n til boligdr√łmme i bestemte omr√•der af Danmark, men mange da

Se flere afsnit af 'Danskere på tvang' TV 2 PLAY

Der er ikke officielt lukket for udl√•n til boligdr√łmme i bestemte omr√•der af Danmark, men mange danske banker og realkreditinstitutterne er mere tilbageholdende med at udstede l√•n i visse omr√•der, forklarer Curt Liliegreen, der er bolig√łkonom og sekretariatschef hos Bolig√łkonomisk Videncenter.

Kan du ikke l√•ne penge til at k√łbe dit hus, findes der dog en vej uden om banken, lyder det.

- Realkreditinstitutterne er ikke meget for at l√•ne ud i visse omr√•der. S√• derfor kan der v√¶re fornuft i at tage et pantebrevsl√•n, hvis realkreditinstitut og bank siger nej. Men det handler ikke kun om at f√• et l√•n. Man skal ogs√• t√¶nke fremad ‚Äď kan du s√¶lge boligen, hvis det bliver n√łdvendigt? Du skal dog v√¶re forsigtig,¬†siger han til TV 2.¬†

Et dyrere alternativ til realkredit og bank
Pantebrevsl√•n er dyrere end et realkreditl√•n, men det er ogs√• meningen, forklarer S√łren Scheibye, der er direkt√łr i UdenomBanken.dk, der specialiserer sig i finansiering af ejendomme til under en million kroner.

- Vi anbefaler alle vores kunder at g√• til realkreditinstitutterne f√łrst. Kan de f√• et l√•n der, s√• skal de g√łre det. Vi kan ikke konkurrere mod realkreditterne, og det skal vi heller ikke, siger S√łren Scheibye.

Herunder kan du se et eksempel p√• prisen for at finansiere et boligk√łb med et pantebrev

Det er dog ikke firmaet, der l√•ner folk penge. De formidler kontakten mellem potentielle boligk√łbere og investorer, de samarbejder med. Det er s√•ledes investorerne, der l√•ner pengene til l√•ntageren.

Pantebrevsl√•nere kan alts√• v√¶re behj√¶lpelige med at l√•ne dig til dr√łmmeboligen, som de mere etablerede kanaler har takket nej til. Men de garanterer ikke, at det er muligt.

Lykken er ikke n√łdvendigvis at eje sin bolig
Curt Liliegreen r√•der til, at man kigger sig selv godt i spejlet, inden man finansierer sit husk√łb med et pantebrevsl√•n.

- Hvis det er den eneste m√•de at blive boligejer p√•, s√• er det m√•ske bedre at lade v√¶re. Det er en farlig m√•de at t√¶nke p√•. Det er ikke per definition en d√•rlig l√łsning at finansiere sit hus via et pantebrevsl√•n, men har man en skr√łbelig √łkonomi, skal man kigge sig for, forklarer han.

Som minimum b√łr man f√• en revisor til at kigge l√•nedokumenterne igennem, inden man s√¶tter pen til papir p√• et pantebrevsfinansieret l√•n, lyder hans r√•d.¬†St√•r man i g√¶ld til halsen, eller kan man ikke betale sine regninger er et pantebrev ikke en l√łsning.

Det kunne Helle J√łrgensen fra 'Danskere p√• Tvang' ikke. Hun bor p√• Falster i et hus, som hun k√łbte for 860.000 kroner, som hun hverken har r√•d til at s√¶lge huset eller blive boende i. Hun har bel√•nt huset med fem pantebreve til en h√łj rente, og da hendes indt√¶gter er faldet, kan hun ikke betale sine kreditorer. Hun indr√łmmer, at det ikke var smart at bel√•ne huset med pantebreve, men banken ville ikke hj√¶lpe.¬†

- Vi er ogs√• n√łdt til at afvise en forholdsvis stor del af de kunder, der gerne vil have et l√•n. St√•r man i en sv√¶r √łkonomisk situation, s√• er det ikke sikkert, at vi kan hj√¶lpe. Rigtig mange sidder i lejeboliger i omr√•der, hvor det er sv√¶rt at s√¶lge boliger. Her vil mange kunne eje billigere, end de kan leje, men det er ikke sikkert, vores investorer vil komme med et tilbud, forklarer S√łren Scheibye.

Pantebrevet og det blakkede ry
Der vil v√¶re rynken p√• n√¶sen, n√•r snakken falder p√• boliger finansieret med et pantebrevsl√•n, erkender S√łren Scheibye. If√łlge direkt√łren skyldes det prim√¶rt, at ‚Äôdet med sm√•t‚Äô ikke er blevet fremlagt p√• en gennemskuelig m√•de i lang tid i branchen. Det har han og forretningspartneren Carsten Schellenbauer derfor lavet om p√•.

- Der er et blakket ry at sl√•s med i branchen. Men det er ogs√• der, vi ser potentialet. Der har v√¶ret et informationsproblem, for det er det samme koncept som ved realkredit. Der ligger ogs√• et pantebrev under l√•net, siger S√łren Scheibye.¬†

Det er Curt Liliegreen enig i.

- Vi har seri√łse akt√łrer p√• markedet for pantebrevsl√•n, men vi har desv√¶rre ogs√• det modsatte. Man skal kigge det hele igennem. Det er √łkonomisk uforsvarligt at k√łbe et hus i et yderomr√•de, hvis man skal h√¶nge i med neglene, for at det kan l√łbe rundt, siger han.¬†

Herunder kan du regne på, hvad det koster dig at låne til en ny bolig

Hvad er et pantebrevslån?

Et pantebrevslån er et lånedokument på samme måde som et realkredit- eller banklån. I modsætning til banklånet får långiveren ved et pantebrevslån pant i ejendommen, de låner dig til. 

Skal du tage et pantebrevslån?

- Tager du et pantebrevslån, skal du kun gøre det, hvis bank og realkreditinstitut ikke vil låne dig penge til den bolig, du ønsker at købe. 

- Boligen du vil låne til skal koste under én million kroner. De højere renter på pantebrevslånet gør det dyrere at betale af på lånet, end hvis du har et realkreditlån. Jo mere du låner, jo flere renter betaler du altså. 

- Du skal kunne betale. Hav en velpolstret økonomi og vær sikker på, at du kan holde til at være uden indtægt et stykke tid og samtidig betale lånets ydelser. 

Udenombanken.dk er en internetportal, der drives af UoB.dk ApS. UdenomBanken.dk hjælper brugere med at opnå finansiering mod sikkerhed i fast ejendom. Stiftet af Søren Scheibye (adm. direktør) og Carsten Schellenbauer Nielsen i maj 2014. 

Kilder: Curt Liliegreen og Søren Scheibye